La zorgverzekering, l'assurance maladie de base, est obligatoire pour toute personne vivant ou travaillant aux Pays-Bas. Vous devez la souscrire dans les 4 mois suivant votre arrivée pour éviter des pénalités financières. Tous les assureurs proposent le même paquet de soins de base, fixé par le gouvernement néerlandais.
Vue d'ensemble
- La zorgverzekering (assurance maladie) est obligatoire pour toute personne vivant ou travaillant aux Pays-Bas.
- Vous devez souscrire une assurance maladie dans les 4 mois suivant votre arrivée, sous peine d'amende.
- Tous les assureurs proposent le même paquet de base, défini par le gouvernement néerlandais.
- Les enfants de moins de 18 ans sont couverts gratuitement par l'assurance maladie de base.
Comment souscrire une assurance maladie aux Pays-Bas étape par étape
Voici la marche à suivre pour vous couvrir rapidement après votre arrivée :
- Enregistrez-vous à la gemeente (mairie) de votre lieu de résidence dès votre arrivée. C'est indispensable pour obtenir votre BSN (Burger Service Nummer), votre numéro d'identification personnel néerlandais.
- Obtenez votre BSN. Ce numéro est requis pour signer un contrat d'assurance maladie auprès de la plupart des assureurs néerlandais. Sans BSN, certains assureurs ne pourront pas vous accepter.
- Comparez les offres d'assurance. Le paquet de base est identique chez tous les assureurs, mais les primes et les assurances complémentaires varient. Utilisez un comparateur pour trouver la meilleure offre selon votre situation.
- Souscrivez votre police en ligne ou par téléphone. Vous pouvez le faire directement sur le site de l'assureur de votre choix.
- Vérifiez la date d'entrée en vigueur. Votre couverture doit être effective dès votre date d'arrivée (ou d'enregistrement officiel). Si vous souscrivez avec effet rétroactif, vous paierez les primes à partir de cette date.
Ce que couvre le paquet de base (et ce qu'il ne couvre pas)
Le paquet de base, fixé par le gouvernement, couvre notamment :
- Les consultations chez le médecin généraliste (huisarts)
- Les hospitalisations
- Les médicaments sur ordonnance
En revanche, certains soins ne sont pas inclus dans le paquet de base, comme la kinésithérapie ou les soins dentaires pour les adultes. Vous pouvez souscrire une assurance complémentaire (aanvullende verzekering) pour couvrir ces frais. Attention : les assureurs ne sont pas obligés d'accepter tout le monde pour les complémentaires, et ils peuvent vous poser des questions sur votre état de santé avant de vous accepter.
Combien coûte l'assurance maladie aux Pays-Bas ?
Le coût de la zorgverzekering comprend deux éléments :
- La prime nominale : un montant fixe que vous payez directement à votre assureur chaque mois. Son montant varie d'un assureur à l'autre.
- La cotisation liée au revenu (ZVW) : un pourcentage de votre salaire, prélevé directement par votre employeur et versé au fonds d'assurance maladie.
Si vos revenus sont modestes, vous pouvez être éligible à la zorgtoeslag (aide au paiement de l'assurance maladie), versée par le service Dienst Toeslagen. Pour en faire la demande, vous aurez besoin de votre DigiD, l'identifiant numérique néerlandais — lui-même accessible uniquement après l'obtention de votre BSN.
Si vous bénéficiez de la 30-procentregeling (la règle des 30 %), votre base de calcul fiscale est réduite, ce qui peut avoir un impact sur votre cotisation ZVW et votre éligibilité à la zorgtoeslag. Consultez un conseiller fiscal pour évaluer votre situation.
Comment changer d'assureur maladie chaque année ?
Vous pouvez changer d'assureur une fois par an, en fin d'année. Voici comment :
- En novembre, relisez attentivement la police que votre assureur vous envoie pour l'année suivante. Les conditions peuvent changer d'une année à l'autre.
- Comparez les offres disponibles avant le 31 décembre.
- Si vous souhaitez changer : souscrivez votre nouvelle police avant le 31 décembre — le nouvel assureur se chargera de résilier l'ancienne automatiquement.
- Si vous résiliez vous-même votre ancienne police avant le 31 décembre, vous avez jusqu'au 1er février pour en souscrire une nouvelle.
Notez que vous n'êtes pas obligé de souscrire votre complémentaire chez le même assureur que votre paquet de base.
Que se passe-t-il si vous ne payez pas vos primes ?
Si vous n'êtes pas à jour de vos primes pendant six mois, votre assureur signale votre situation au CAK (Central Administration Office). À partir de ce moment, la prime sera prélevée directement sur votre salaire et majorée à 120 % de la prime standard. Vous restez toutefois couvert par le paquet de base. Pour éviter cette situation, contactez votre assureur dès les premières difficultés financières : des plans de remboursement peuvent être mis en place.
Ce guide est fourni à titre informatif uniquement. Pour toute question relative à votre situation personnelle, consultez un professionnel agréé.