Jeder, der in den Niederlanden lebt oder arbeitet, muss eine niederländische Standard-Krankenversicherung – die sogenannte Zorgverzekering – abschließen. Du hast dafür 4 Monate Zeit nach deiner Ankunft. Versäumst du diese Frist, drohen Bußgelder.
Kurzübersicht
- Jede Person, die in den Niederlanden lebt oder arbeitet, ist gesetzlich verpflichtet, eine Standard-Krankenversicherung abzuschließen.
- Du musst die Zorgverzekering innerhalb von 4 Monaten nach deiner Ankunft abschließen – sonst drohen Bußgelder.
- Kinder unter 18 Jahren sind im Standardpaket kostenlos mitversichert – Eltern müssen sie aber aktiv anmelden.
- Den Versicherer kannst du einmal pro Jahr wechseln, spätestens bis zum 31. Dezember.
Was leistet die niederländische Standard-Krankenversicherung?
Alle Krankenversicherer in den Niederlanden bieten dasselbe gesetzlich vorgeschriebene Standardpaket an. Der Inhalt wird vom Staat festgelegt. Das Paket umfasst:
- Besuche beim Hausarzt (Huisarts)
- Krankenhausbehandlungen
- Verschreibungspflichtige Medikamente
Darüber hinaus kannst du freiwillig eine Zusatzversicherung abschließen, zum Beispiel für Physiotherapie oder Zahnbehandlungen. Diese Zusatzleistungen sind nicht gesetzlich vorgeschrieben. Wichtig: Für das Standardpaket müssen Versicherer jeden Antragsteller annehmen – unabhängig von Alter oder Gesundheitszustand. Bei Zusatzversicherungen gilt das nicht; Anbieter können Anträge ablehnen oder vorherige Gesundheitsfragen stellen.
Ein fairer Vergleich der Anbieter lohnt sich, da Prämien und Zusatzleistungen variieren können.
So schließt du deine Zorgverzekering Schritt für Schritt ab
- Melde dich bei der Gemeente an. Ohne Anmeldung beim zuständigen Gemeindeamt erhältst du keine BSN (Burger Service Nummer). Die BSN ist für nahezu alle Behördengänge in den Niederlanden notwendig – auch für viele Versicherungsanbieter.
- Beantrage deine BSN. Sie wird dir beim Einwohnermeldeamt ausgestellt. Ohne BSN kannst du bei den meisten niederländischen Krankenversicherern keine Police abschließen.
- Vergleiche Versicherungsanbieter. Alle Anbieter decken dasselbe Standardpaket ab. Unterschiede gibt es bei Zusatzleistungen und Prämien.
- Schließe die Versicherung online oder telefonisch ab. Achte darauf, dass der Versicherungsbeginn dem Datum deiner Aufenthaltsgenehmigung entspricht.
- Melde deine Kinder an. Kinder unter 18 Jahren sind im Standardpaket beitragsfrei mitversichert, müssen aber vom Versicherer registriert werden – spätestens 4 Monate nach der Geburt oder dem Einzug.
Hinweis für Einkommenschwächere: Wer wenig verdient, kann beim Dienst Toeslagen eine Zorgtoeslag (Krankenkassenzuschuss) beantragen. Der Antrag läuft über Mijn Toeslagen und erfordert eine DigiD – den digitalen Personalausweis der Niederlande, den du nach Erhalt deiner BSN beantragen kannst.
Was passiert, wenn du die Prämie nicht zahlst?
Zahlst du deine Prämien nicht, wird dein Versicherer dich zunächst mit Mahnungen kontaktieren und dir eine Ratenzahlung anbieten. Bleiben die Zahlungen 6 Monate lang aus, meldet der Versicherer dich beim CAK (Centraal Administratie Kantoor). Ab diesem Zeitpunkt wird die Prämie direkt von deinem Gehalt einbehalten und an das CAK überwiesen. Zusätzlich wird ein erhöhter Beitrag (120 % der Standardprämie) fällig. Du bleibst aber weiterhin im Standardpaket versichert.
Wichtig: Versicherungsschulden bleiben bestehen, auch wenn du den Anbieter wechselst. Ein Wechsel ist bei Zahlungsrückständen ohnehin nicht möglich.
Krankenversicherung wechseln – so funktioniert es
Du kannst deinen Versicherer einmal pro Jahr wechseln. So gehst du vor:
- Prüfe im November deine neue Police. Versicherer schicken dir im November die Bedingungen für das kommende Jahr zu. Lies sie sorgfältig – Konditionen können sich ändern.
- Entscheide bis zum 31. Dezember. Schließt du eine neue Police bis zum 31. Dezember ab, kündigt der neue Versicherer deine alte Police für dich.
- Kündige selbst bis zum 31. Dezember, wenn du lieber selbst handelst. Du hast dann bis zum 1. Februar Zeit, eine neue Versicherung abzuschließen.
- Zusatzversicherung separat prüfen. Du kannst Standardpaket und Zusatzversicherung bei verschiedenen Anbietern abschließen. Beachte aber mögliche Wartezeiten oder höhere Prämien bei separaten Zusatzpaketen.
Bist du im Urlaub noch versichert?
Wenn du aus den Niederlanden ins Ausland reist, bist du grundsätzlich auch dort über deine niederländische Krankenversicherung abgesichert – allerdings mit Einschränkungen. Welche Kosten erstattet werden, hängt vom Zielland ab. Innerhalb der EU empfiehlt es sich, eine Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) zu beantragen. Diese bekommst du bei deinem niederländischen Versicherer. Für längere Auslandsaufenthalte solltest du deinen Versicherer direkt nach dem genauen Versicherungsschutz fragen – und gegebenenfalls eine Reisezusatzversicherung abschließen.
Dieser Leitfaden gibt allgemeine Informationen wieder und ersetzt keine individuelle Rechts- oder Steuerberatung – wende dich bei konkreten Fragen an einen zugelassenen Fachberater.